Mis à part dans certains cas comme à Cuba, en Chine, en Algérie, ou en Russie, l’assurance voyage n’est pas obligatoire pour entrer dans un pays en tant que touriste. Elle est en revanche très fortement conseillée. Ce serait effectivement dommage d’avoir à payer 150.000€ pour une urgence dentaire en Australie ; ou de ne pas pouvoir rentrer pour le décès d’un proche car le billet d’avion “last minute” coûte 2.000€ depuis la Polynésie ; ou encore de ne pas être couvert en cas de perte ou de vol de bagage…
L’assurance en voyage représente un budget qui peut être conséquent, certes, mais elle évite bien des tracas. Partons du postulat que nous, voyageurs, n’avons pas envie d’avoir de tracas. Faisons alors ensemble un tour d’horizon de ce qui existe aujourd’hui sur le marché, pour enfin trouver une réponse à la question suivante : quelle assurance voyage choisir ?
Dans quel cas l’assurance voyage est-elle réellement nécessaire ?
Si elle peut être obligatoire dans certains cas, nécessaire voire indispensable dans d’autres, il faut savoir qu’elle sait aussi être peu utile dans le cas d’un voyage au sein de l’Union Européenne – à condition de bien être assuré par la Sécurité Sociale française. Pour être certain d’être couvert lors des voyages au sein de l’Union Européenne, il faut demander la carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Elle peut se demander en ligne sur le site ameli.fr. Il est cependant important de bien faire sa demande au moins deux semaines avant le départ.
Qu’est-ce que l’assurance voyage ?
Il y a d’abord les assurances liées au billet d’avion
La souscription de ces assurances est liée au processus d’achat du billet d’avion (et doit être effectuée dès le premier paiement).
▷ L’assurance annulation est utile en cas d’annulation du voyage afin de se faire rembourser (en partie ou en totalité le prix du billet d’avion). Mais attention, il faut que les raisons de l’annulation respectent certaines clauses, propres à chaque assurance. Il est alors important de bien lire les conditions précisées par les compagnies d’assurance.
✏ À noter : Zip-World.fr, le spécialiste en France des billets d’avion Tour du monde, Multi-destinations et sur toute l’Océanie- propose une assurance annulation à ses voyageurs qui a un excellente rapport couverture/prix pour des billets d’avion jusqu’à 4000€ par personne et qui est à souscrire en meme temps que la première transaction du paiement du billet d’avion. Coûtant 4,5% du tarif du billet environ pour un remboursement en cas d’annulation pour les motifs suivants : médical pour l’assuré ou un de ses proches (même en cas d’épidémie), souci professionnel, et toute circonstance non intentionnelle de votre part ou d’un membre de votre famille et non exclue au titre du présent contrat, imprévisible au jour de la souscription.
Chapka propose de son coté l’assurance Cap Annulation (sans limite sur le montant du billet d’avion ; pour les billets de montant supérieur à 8000€, souscrire à la tranche 6001-8000€ avec un remboursement plafonné à 8000€ maximum) qui est à souscrire jusqu’à 48h après la première transaction du paiement billet d’avion. ; voir tout le détail et faire la souscription avec 5% de réduction via ce lien.
▷ L’assurance multirisques comporte principalement une assurance rapatriement et la prise en charge des frais médicaux hors du pays de résidence (deux garanties vraiment indispensables pour voyager sereinement), limitées généralement aux trois premiers mois du voyage.
✏ À noter : Zip-World.fr propose également une assurance multirisques à ses voyageurs, qui garantit en prime la garantie départ /retour impossible : prise en charge des frais supplémentaires de transport et d’hébergement jusqu’à 1000€ par personne si le trajet par avion a un retard supérieur de 12h. Et en temps de pandémie ou épidémie : la prise en charge d’un vol retour et des frais d’hôtel si des restrictions gouvernementales ou de la compagnie aérienne vous empêchent de prendre votre vol.
Chapka propose de son coté l’assurance Cap Assistance, qui a le gros avantage d’inclure aussi la responsabilité civile privée – très vivement conseillée pour les séjours aux US et Canada notamment – jusqu’à 4 500 000€ et l’assurance bagages : voir tout le détail et faire la souscription avec 5% de réduction via ce lien.
▷ En payant son billet d’avion avec une carte « Premier » de type Visa Premier, MasterCard Gold, Amex Gold, ou supérieure (Visa Infinite, MasterCard Platinum…) ces types d’assurances sont déjà incluses. Attention, il faut généralement payer intégralement le billet d’avion avec la carte bancaire en question pour pouvoir bénéficier de ces services d’assurance. Sont alors assurés le porteur de ladite carte, ainsi que ses ayant-droits. Il est donc très important de consulter attentivement son contrat de garantie CB avant d’effectuer le premier paiement de son billet d’avion.
Il y a ensuite les assurances liées au voyage
L’assurance liée au voyage comprend principalement ce qui est en lien avec la santé ; elle permet de couvrir en cas de problème de santé à l’étranger, généralement pour une durée de 12 mois maximum (avec renouvellement parfois possible jusqu’à un an supplémentaire pour l’assureur Chapka). La souscription est normalement à faire avant le départ en voyage. Les couvertures diffèrent en fonction de chaque assurance, compagnie et forfait, mais voici ce qu’elles proposent ou peuvent proposer :
☞ les remboursements de frais médicaux (pour des maladies, problèmes, et/ou blessures contractés pendant le voyage) : comme par exemple les frais médicaux généraux, les urgences dentaires, la prise en charge hospitalière (montant à la journée), les frais médicaux nécessaires en France suite à hospitalisation à l’étranger ;
☞ l’assistance maladie ou blessure incluant par exemple le rapatriement, le retour des accompagnants (conjoint(e), enfant(s), etc… s’ils sont également assurés) ainsi que leurs frais de présence en cas d’hospitalisation, et la transmission des messages urgents (à la famille restée en France, par exemple)
☞ l’assurance & assistance décès/invalidité : comme le rapatriement du corps, les frais de cercueil, le capital versé en cas de décès/invalidité ;
☞ l’assurance responsabilité civile + assistance juridique : en cas de dommages matériels et/ou corporels causés à des tiers (exemple : accident de voiture).
Que proposent aujourd’hui les assurances spécialisées pour le voyage ?
Il faut savoir qu’aujourd’hui, les assurances voyage proposent sensiblement la même chose, à savoir ce qui est cité ci-dessus (multirisques + santé), ainsi que, dans certains cas :
◇ l’assurance retour anticipé : en cas de catastrophe naturelle, d’attentat, de sinistre au domicile, d’hospitalisation ou de décès d’un membre de la famille ;
◇ l’assurance location de voiture ;
◇ l’assurance en cas de pratique d’activités sportives “extrêmes” : plongée, saut à l’élastique, en parachute ou en parapente, trekking, rafting, escalade, kitesurf, conduite de véhicules 2 roues motorisés.
Quelles sont les assurances voyage existantes ?
Plusieurs assurances voyage sont connues et reconnues des baroudeurs, voyageurs et autres tourdumondistes :
✓ Assurances de Carte “Premier”, incluse pour tout détenteur d’une carte de crédit de type « Premier » (ou équivalente type “Gold”, ou supérieure comme les cartes “Black” ou “Platinum”), durant les trois premiers mois du voyage. Il est important de souscrire à une assurance ensuite, qui démarrera à partir du quatrième mois ;
✓ Globe Partner d’ACS, à partir de 39€/mois, et réservée aux moins de 39 ans. Cliquer ici pour plus d’infos ; et ici pour y souscrire.
✓ Globe Traveller d’ACS, assurance très flexible sans minimum de temps de souscription, et réservée aux moins de 66 ans. Cliquer ici pour plus d’infos et pour y souscrire.
✓ Cap Aventures de Chapka Assurances, à partir de 55€/mois* pour 3 mois de souscription minimum. Cliquer ici pour plus d’infos et pour y souscrire. ***EXCLUSIVITE SITE ZIP-WORLD.FR, spécialiste des billets d’avion Tour du monde*** pour les nouvelles souscriptions faites avec Zip-World.fr, bénéficiez de 10€ de réduction par personne sur votre billet d’avion.
✓ Cap Working Holiday de Chapka Assurances, à partir de 38€/mois, et réservée aux voyageurs partant travailler avec le visa WHV. Cliquer ici pour plus d’infos et pour y souscrire, avec 5% de réduction.
✓ Cap Student de Chapka Assurances, à partir de 28€/mois, et réservée aux voyageurs partant étudier (jusqu’à 39 ans). Cliquer ici pour plus d’infos et pour y souscrire, avec 5% de réduction.
✓ Tempo Expat de Chapka Assurances, à partir de 85€/mois, et réservée aux voyageurs partant en première expatriation. Cliquer ici pour plus d’infos et pour y souscrire.
✓ Marco Polo d’AVI, tarifs sur demande de devis ;
✓ Assurance My Travel Cover d’April, tarifs sur demande de devis ;
✓ Plan Santé International d’AVA, tarifs sur demande de devis ;
✓ Grand Voyage & Tour du monde d’Europ Assistance, tarifs sur demande de devis.
* Les tarifs indiqués sont généralement les tarifs appliqués pour les résidents de l’Union Européenne. Ils sont indiqués à titre informatif et ne tiennent pas compte de changements de prix pratiqués par les compagnies d’assurance.
Quelle assurance voyage choisir ?
Voici quelques règles à respecter pour choisir son assurance voyage :
Bien comparer les offres des différentes assurances
Toutes les assurances ne proposent pas les mêmes couvertures ; par exemple, certaines couvrent les frais réels en cas de maladie ou d’hospitalisation, d’autres à hauteur d’un certain montant. Si certaines incluent un retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche, d’autres ne l’incluent pas ou sous certaines conditions… Et cela fonctionne ainsi pour toutes les clauses.
L’idée n’est pas de forcément prendre l’assurance la plus chère qui proposera une couverture totale et quasi-illimitée, car il y a bien peu de chances qu’en voyage, tous les maux de la terre ne nous arrivent en même temps, mais de trouver un bon équilibre, en adéquation avec le type de voyage que l’on s’apprête à faire.
Eliminer les assurances proposant des options qui ne nous concernent pas
Certaines assurances incluent des options très spécifiques à certains types de voyageurs, et cela a évidemment un impact sur le prix ; assurances pour la pratique de sports extrêmes, assurances spéciales pour les familles, etc. Mieux vaut rayer de la liste ces assurances-là si l’on ne se sent pas concerné.
Faire attention aux pays de destinations
Cela s’applique tout particulièrement à l’Amérique du Nord. Certaines assurances ne couvrent pas la responsabilité civile en cas de voyage aux USA ou au Canada, les frais de santé et de justice dans ces pays-là étant particulièrement élevés. De façon plus générale, il faudra souvent payer une option en supplément si l’on prévoit de se rendre dans ces pays et que l’on souhaite être couvert.
Les points à ne pas négliger (conseils de Zip-World.fr, spécialiste nº1 en France des billets d’avion Tour du monde et multi-destinations)
Hormis les assurances citées ci-dessous, il en existe bien évidemment de nombreuses autres, trouvables notamment sur Internet. Mais attention, il y a tout de même quelques points à vérifier avant de se lancer dans l’idée d’économiser quelques euros avec ces assurances-là…
◦ Il est préférable de choisir une assurance santé couvrant les frais médicaux à hauteur de 150.000€ minimum ; à l’étranger, 20.000€ pour un acte médical n’est pas quelque chose d’exceptionnel…
◦ Mieux vaut souscrire à une assurance incluant les évacuations d’urgence. Si l’on se casse la jambe en pleine randonnée, on sera bien content de ne pas rester bloqué au milieu de la montagne.
◦ Pour partir sereinement, on peut également vérifier que l’assurance inclut un retour anticipé en cas de décès (ou hospitalisation) d’un proche. Cela permettra de partir en voyage paisiblement, car nombreux sont les voyageurs terrorisés à l’idée de ne pas pouvoir rentrer dans le cas où un drame de ce genre surviendrait…
Chers voyageurs, nous vous souhaitons de bien choisir votre assurance, mais surtout, surtout, de ne pas en avoir besoin durant le voyage !
NB : Zip World ne pourrait être tenu pour responsable des modifications faites sur les contrats d’assurances voyage citées dans cet article ainsi que des mises à jour d’informations, de prix et de modalités sur les sites Internet de ces compagnies d’assurances. Cet article a été réalisé dans un but informatif, en toute impartialité, ne cherchant pas à mettre une assurance en avant plutôt qu’une autre. Zip World, comme précisé plus haut, est cependant partenaire de Globe Partner et de Chapka Assurances qu’il propose à ses voyageurs.
Crédit photo à la une : Denys Nevozhai